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“小微金融”产品成为大黑马

时间: 2018-2-28 16:15:17 | 作者:admin | 类别:行业新闻
“小微金融”产品成为大黑马   晨报记者 李锐

    日前,上海市2012年度金融创新奖正式颁布。而从获奖名单来看,除了“非上市股份有限公司股份转让制度体系”、“上海轨交网络运营第三方安全评估项目”等一批创新项目获奖外,服务于中小企业的金融产品成为今年的大黑马,获奖数量和获奖级别都非常抢眼,而其产品自身也颇具看点和代表性。

黑马一:中国银行的“张江模式”

    作为本次创新奖的一等奖获得者,中国银行的“张江模式”,为银行业服务中小企业开辟了一条新道路。

    从该产品的操作模式来看,“张江模式”充分考虑科技型企业非线性、爆炸式的增长特征,年销售收入人民币5亿元以内的科技型中小微企业均可适用;突破现有中小企业审批权限,单一企业授信总量可达5000万元;在材料齐全的情况下,项目审批时间不超过5个工作日,而对科技型中小微企业的风险容忍度提高到3%-5%。至于担保模式,“张江模式”则开发了订单融资、应收账款融资、知识产权质押、股权质押、未来收益权质押等创新担保方式。

    就在2012年,申请中行“张江模式”的科技型中小企业达到140家,批复授信总量14.5亿元。

黑马二:浦发银行“吉祥三宝”

    能够拿到2012年度创新奖的三等奖,浦发银行“吉祥三宝”中小企业服务模式本身的影响力不可小觑。“吉祥三宝”是浦发银行,针对特定区域中小企业的共性特征而设计的批量客户服务模式,包括针对园区中小企业的“银元宝”模式,针对交易市场中小企业的“银通宝”模式和针对供应链上下游中小企业的“银链宝”模式。

    截至2012年10月末,浦发银行全辖已实际开发“吉祥三宝”项目395个,“吉祥三宝”项下授信客户超过3500户,中小企业表内贷款余额超过200亿元。

黑马三:上海农商行“小微企业授信自动化审批系统”

    同样是作为三等奖获得者,上海农商行也在小微企业服务方面下了很大功夫,其“小微企业授信自动化审批系统”就是例证。

    上海农商行于2008年创建了小微企业授信自动化审批系统。该系统以“机器代替人工”为创新突破口,以长期积累的小微企业信贷历史数据为基础,以国际先进评分卡建模技术为核心,运用可“三品三表”创新指标体系,采用了简单化、标准化的审批流程,对于符合条件的小微企业系统实现自动审批。

小微金融蔚然成风

    小微金融蔚然成风,如华夏银行上海分行也推出了类似的金融产品——宝时达现货交易小企业网络贷,是以宝钢电子商务平台与华夏银行支付管理系统对接,通过商流、信息流、资金流和物流“四流合一”的共享方式,以创新的网络贷产品,将传统服务钢贸行业延伸至服务钢铁行业,有效提升对钢铁行业上下游企业的服务效率和水平的新模式。目前,华夏银行已将网络贷推广到10多个行业。

    此外,“中小企业私募债券业务试点”、“骏合速贷”特色微型贷款业务 、“易贷通”小微企业信用融资担保产品、创新再担保机制助力中小企业打开直接融资之门等小微企业金融产品,均在此次获奖之列。

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